Условия кредита на строительство жилья

Содержание

Многие не раз слышали фразу: «Настоящий мужчина в своей жизни должен сделать три вещи: построить дом, посадить дерево и родить сына».

Но что делать, если дети уже есть, дерево посажено, а вот на последний пункт денег нет?

Как быть, если хочется заселиться в дом своей мечты, построенный по индивидуальному плану? Чтобы воплотить эту мечту в реальность, можно попробовать взять в банке ипотеку на строительство дома.

В каких банках ее выдают, под какие условия и как оформить ипотечный договор?

Виды ипотечного кредита на строительство жилья (частного дома) в 2020 году

В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

  1. Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
  2. Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
  3. Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.

Условия взятия ипотечного кредита на строительство дома

Ипотека на постройку дома сегодня является самой распространенной программой кредитования для россиян. Для получения ипотеки клиенту банка выдвигаются такие требования:

  • его финансовое состояние должно быть стабильным;
  • получить ипотеку может как гражданин РФ, так и гражданин другого государства, достигший определенного возраста (зачастую это 21 год);
  • первоначальный взнос обязателен (в различных банках процент первоначального взноса разный – где-то 20%, а кое-где и 30%);
  • залог недвижимого имущества – обязательно;
  • срок выдачи ипотеки может достигать 30 лет;
  • обязательное привлечение поручителей – до 3 созаемщиков;
  • ежемесячно заемщик должен вносить определенную сумму на счет банка.
  • Ипотека под строительство недвижимости выдается частями, а не полной суммой сразу. То есть, банк поэтапно переводит средства заемщику, а тот оплачивает покупает материалы и т. д.

    Льготный кредит на строительство частного дома

    В государственных российских банках для постройки дома некоторым категориям граждан предоставляются льготы по программе ипотечного кредитования:

    • молодым супружеским парам – если возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет;
    • семьям, где воспитываются трое и больше детей;
    • военным.

    Льготы могут выражаться в следующем:

    • увеличивается срок кредитования;
    • снижается процентная ставка;
    • есть возможность отсрочки платежа.

    Как получить ипотеку под строительство дома?

    Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.

    Когда клиент получит первую часть займа и ему нужна будет вторая половина денег, то он обязан будет представить банку, выдавшему ему ипотеку, отчет за потраченную первую часть средств по ипотеке.

    Как взять ипотеку на строительство частного дома? Для получения ипотеки под постройку дома потенциальный заемщик должен выполнить следующие действия:

  • Подать ипотечную заявку в банк и дождаться положительного решения по заявке.
  • Подготовить необходимый пакет документов для банка: разрешение на строительство, договор купли-продажи, дарения или обмена земельного участка, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на землю.
  • Составить план будущего дома, а также смету. Утвердить эти документы в жилищной комиссии.
  • Заключить договор на оказание строительных услуг со строительной компанией (если заемщик не планирует строить дом самостоятельно).
  • Подать заявление в банк.
  • Передать земельный участок в качестве залога в банк.
  • Подписать договор с банком на получение первой части ипотеки.
  • Представить в банк письменные доказательства того, куда клиент потратил первую часть ипотечных средств (предоставить отчет со всеми чеками и квитанциями).
  • Получить вторую часть ипотечных средств.
  • Оформить документы на право собственности на построенный дом.
  • Для уменьшения процентной ставки – передать построенный дом в качестве залога.
  • Если заемщик самостоятельно строит дом, тогда ипотечные средства перечисляются заемщику в виде двух траншей. Если строительством жилья занимается подрядчик, тогда денежные средства перечисляются одним платежом (сразу перечисляется вся сумма на расчетный счет подрядчика).

    Какие документы нужны для взятия ипотеки на строительство дома?

    Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:

  • гражданский паспорт заемщика (его поручителей), а также копии первой и второй страницы паспорта, прописки;
  • справка с работы о размере заработной платы клиента и о его трудовой деятельности;
  • документы по предоставляемому залогу. Если предметом залога выступает квартира заемщика, тогда он должен подготовить такие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, кадастровый и тех. паспорт, выписку из ЕГРП, экспертно-оценочное заключение о стоимости квартиры, брачный договор (при наличии);
  • документы на строительство (план будущего дома, сметы, проектную документацию);
  • документы, которые подтверждают наличие денег на выплату первоначального взноса (например, средства из материнского капитала).
  • Читайте также:  Как сделать водяную ракету

    Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка. С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.

    Требования к земельному участку, где заемщик планирует построить дом

    Прежде чем одобрить заявку клиента на оформление ипотечного договора для выдачи кредита под строительство дома, банк тщательно проверяет документы на землю, где потенциальный заемщик планирует возводить дом.

    Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:

    • земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
    • участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
    • если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
    • если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.

    Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса?

    Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса. Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».

    Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.

    В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

    Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?

    Вопрос не в том, какой банк выдает ипотеку, а в том, где предоставляется оптимальная для клиента процентная ставка, выдается подходящий срок займа и минимальный размер первоначального взноса:

  • «Сбербанк» – срок выдачи ипотеки – до 30 лет, есть возможность снизить сумму первоначального взноса за счет дополнительного залога имущества. Для молодых семей банк предоставляет дополнительные льготы и интересные предложения для оформления ипотеки под постройку дома.
  • «Россельхозбанк» – выдает ипотеку на покупку квартиры в строящемся доме у застройщика. Есть программа «Целевая ипотека», согласно которой заемщик может приобрести земельный участок, на котором он может заняться строительством жилого дома (таунхауса). Условия кредитования ничем не отличаются от тех, что предлагает «Сбербанк».
  • «ВТБ 24» – оформить ипотеку на постройку дома можно по программе «Нецелевой кредит». Однако ставка по такой программе выше, чем при целевой ипотеке, а выдается кредит максимум на 20 лет.
  • Ипотечный банк «Дельтакредит» – программа для взятия ипотеки под подстройку дома называется «Целевой кредит под залог недвижимости». Особенность программы в том, что предоставляется ипотека под залог той недвижимости, что есть у заемщика, а не той, которая планируется быть построенной. Банк кредитует заемщика на максимальный срок – 25 лет.
  • Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?

    Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.

    Стоит отметить, что в некоторых ситуациях незаконченный объект банк может принять в качестве залогового имущества. Но это редкие случаи и здесь идет речь о тех ситуациях, когда банк понимает, что здание будет вскоре готово.

    Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.

    Можно ли взять ипотеку на строительство загородного дома, если у заемщика даже нет земельного участка?

    Нет, без документов на земельный участок ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Для получения кредита на строительство дома заемщику нужно:

    1. Купить участок (земля должна располагаться в правильном месте).
    2. Сделать проект на строительство жилья, обратиться к специалистам для просчета сметы на строительство.
    3. Подать заявление в банк на оформление ипотеки.
    4. Если банк принял заявку и утвердил процесс оформления ипотеки, то клиент должен будет в течение 3 месяцев начать строительство дома. А для этого ему необходимо получить разрешение на постройку недвижимости.

    Если ваши финансовые возможности не позволяют построить дом сразу, тогда можете воспользоваться возможностью получения ипотеки на строительство дома.

    Такой вид ипотеки выдается на строительство жилого дома на землях, предназначенных для индивидуального строительства. Земельный участок должен находиться в собственности или в аренде.

    Особенность ипотечного кредитования для возведения дома в том, что заемщик обязательно должен представить в банк залог, в качестве которого может выступать недвижимость, принадлежащая ему на правах собственности.

    Узнаем, как взять кредит на строительство дома в Сбербанке и других крупных банках. Рассмотрим, на каких условиях можно получить кредит и какие требования предъявляются к заемщикам. В статье вы найдёте документы для банка и отзывы клиентов.

    Построить индивидуальное жилье хотят многие, но на строительство жилого дома даже в сельской местности требуется немало средств. Собственных накоплений на эти цели не хватает иногда и для постройки дачного домика.

    В этой ситуации приходиться обращаться в банк и брать кредит под строительство недвижимости. Кредитные организации позволяют получить такие ссуды. Конечно, на возведение многоквартирного строения одобренной суммы будет недостаточно, но вполне хватит для постройки частного коттеджа или загородного дома.

    Где взять кредит под строительство дома: ТОП-7 банков

    Если принято решение о необходимости строительства дома, то первым делом надо решить, можно ли обойтись собственными средствами. У большинства людей это не получится, ведь накоплений обычно немного, а стройка — дело довольно затратное. Банки готовы помочь с решением этой проблемы, предоставив соответствующую ссуду.

    Условия каждой финансовой организации индивидуальны. Выбирая, какой кредит лучше взять, стоит обратить внимание на процентную ставку. Чем она ниже, тем меньше будет переплата за использование заемных средств. Приведем ставки по кредитам, которые можно использовать для строительства дома:

    • Срок — от 1 до 5 лет
    • Сумма от 300 000 рублей
    • Ставка от 11,7% до 15,9%
    • Возраст 18-65
    • быстрое рассмотрение заявки
    Читайте также:  Сливной кран для скважины

    Подробнее

    • до 750 тыс.;
    • на 7 лет;
    • одобряют без обеспечения;
    • комиссии не предусмотрены;
    • возможен досрочный возврат денег;
    • не нужно отчитываться о расходе денег;
    • подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.

    Подробнее

    • до 5 млн;
    • на 60 мес.;
    • Банк одобрит анкету через 3 дня;
    • оформляется за 1 визит в банк;
    • не нужно отчитываться о расходе денег.

    Подробнее

    • до 3 млн руб.;
    • на период до 60 месяцев;
    • комиссий нет;
    • не нужны поручители;
    • решение по анкете — от 1-го дня;
    • оформляется по 2-м документам.

    Подробнее

    • до 3,5 млн;
    • на 84 мес.;
    • срок рассмотрения анкеты — до 5 рабочих дней;
    • одобрение без обеспечения;
    • минимальный возраст — 20 лет.

    Подробнее

    • до 5 млн;
    • на 7 лет;
    • подтверждение доходов банком не запрашивается;
    • досрочный возврат долга без штрафов;
    • одобрение в течение двух дней;
    • при наличии зарплатной карты другого крупного банка можно снизить ставку на 1%.

    Подробнее

    • до 2 млн руб.;
    • срок — до 60 месяцев;
    • решение по анкете — от 1 часа;
    • без комиссий за выдачу;
    • не требуется залог и поручители;
    • можно погасить досрочно с первого месяца.

    Подробнее

    Кредит на строительство дома в Сбербанке

    Сбербанк предлагает взять кредит под строительство в рамках специальной целевой программы. Ее условия требуют обязательного залога жилья. Минимальный размер ссуды составляет 300 тысяч рублей, а максимальный может достигать 75% от стоимости заложенного имущества. Период кредитования составляет до 30 лет.

    Главное требование для получения целевой ссуды — внесение первоначального взноса в размере не меньше 25%. Сбербанк предоставляет кредит даже на незавершенное строительство, при этом ставка для каждого заемщика устанавливается индивидуально.

    На сайте Сбербанка отсутствует кредитный калькулятор для этой программы, поэтому рассчитать предварительно размеры платежей можно через сотрудников офиса или по телефону контактного центра.

    Предоставление ссуды осуществляется частями в соответствии с индивидуальными условиями, оговоренными в договоре. Молодой семье, сотрудникам аккредитованных организаций и зарплатным клиентам Сбербанк готов предложить специальные ставки и условия, в том числе предоставить льготный период по отсрочке уплаты основного долга.

    Россельхозбанк

    В настоящее время Россельхозбанк не предлагает специальных целевых программ под строительство частного дома. Но вы можете оформить потребительский кредит и использовать его на постройку жилья, что позволяет начать строительство без первоначального взноса. Приведем в таблице условия программ Россельхозбанка.

    Кредит Ставка Сумма Срок
    Под залог жилья от 12,5% до 10 млн руб. до 10 лет
    Потребительский с обеспечением от 10% до 1 млн руб. до 5 лет

    По программе «Потребительский кредит с обеспечением» сумма ссуды для зарплатных клиентов Россельхозбанка может быть увеличена до 2 млн, а срок кредитования — до 7 лет.

    ВТБ 24

    На текущий момент ВТБ 24 не предоставляет специальных кредитов под строительство недвижимости, но готов предложить потребительское кредитование в рамках нецелевых программ. Ссуда в этом случае выдается наличными, и потратить ее можно на любые товары и услуги, в том числе на строительство. Рассмотрим в таблице основные параметры кредитов в ВТБ 24, которые можно использовать на строительство дома.

    Кредит Ставка Сумма Срок
    Крупный от 15% до 5 млн руб. до 5 лет
    Ипотечный бонус 13,5%

    Альфа-Банк

    Альфа-Банк предлагает клиентам получить нецелевой кредит в размере до 1 млн рублей (до 3 млн — для зарплатных клиентов) на период до 5 лет. Выданные в рамках программы средства можно тратить по своему усмотрению, в том числе на строительство дома. Залог и поручительство для получения ссуды не нужны, а денежные средства можно получить за 1-2 дня. Комиссии за выдачу средств или за операции по досрочному погашению отсутствуют.

    Газпромбанк

    Специальных программ кредитования на строительство частного дома Газпромбанк не предлагает. Но его условия позволяют взять ссуду наличными и использовать полученные средства для постройки недвижимости. При этом обеспечение не является обязательным. Сумма кредита может достигать 3,5 млн рублей, а срок — 7 лет. При отказе от страхования ставка будет увеличена на 0,5%. Дополнительные комиссии не предусматриваются, а погашать заем досрочно можно в любой момент. Оформление ссуды занимает от 1 до 5 рабочих дней.

    Локо-Банк

    Вместо целевых ссуд на строительство дома Локо-Банк готов предложить клиентам выгодный кредит наличными в размере до 3 млн рублей на период до 7 лет. Держателям зарплатных карт всех крупных российских банков предоставляется скидка в 1% от базовой ставки. Заемщик может присоединиться к программе страхования или отказаться от участия в ней, что не изменит решение банка относительно условий кредита и процентной ставки. Досрочно погашать ссуду можно с первого месяца в любом объеме без комиссий и штрафов.

    Райффайзенбанк

    В Райффайзенбанке можно получить различные виды ссуд как с залогом недвижимости, так и без обеспечения. Приведем в таблице параметры кредитных программ, предлагаемых банком.

    Кредит Ставка Сумма Срок
    Персональный кредит от 11,9% до 2 млн руб. до 5 лет
    Нецелевой под залог жилья от 17,25 до 9 млн руб. до 15 лет

    Ставка увеличивается в случае отказа от личного, а также имущественного страхования и комплексной программы финансовой защиты.

    Кредит на строительство дома под залог квартиры

    Многие банки, даже не предоставляя специальных программ кредитования на строительство дома, готовы выдать нецелевую ссуду под залог имеющейся недвижимости. Полученную сумму вполне допустимо использовать на строительство дома. Некоторым категориям населения, например, многодетной семье могут быть предоставлены различные льготы и субсидии от государства. Главным плюсом таких кредитов является возможность быстрого улучшения жилищных условий без необходимости копить довольно крупную сумму.

    Перед тем как получить кредит под залог квартиры, следует учесть его недостатки:

    1. Повышенная ответственность заемщика . По ссуде необходимо вносить ежемесячные платежи, а в случае проблем с погашением взыскание может быть обращено на квартиру, даже если она единственная (ведь именно она оформляется в качестве залога).
    2. Довольно высокая переплата . Самые низкие ставки банки готовы предложить при приобретении жилья в новостройках у компаний-партнеров. А если средства выдаются на самостоятельное строительство или в рамках нецелевого кредитования, то ставка будет несколько выше. В итоге переплата будет не такой и маленькой, особенно при продолжительном сроке кредита.
    Читайте также:  Расчет объема по габаритам

    Погашать такие ссуды можно досрочно, предварительно написав заявление в отделении или через интернет-банк. За счет этого можно несколько уменьшить итоговую переплату.

    Как оформить кредит

    В современном мире получить и оформить кредит стало не так уж и сложно. Всего несколько шагов отделяет клиента от получения необходимой ссуды на строительство дома, а времени на всю процедуру потребуется от 1 до 15 дней. Рассмотрим по шагам, что нужно сделать для оформления кредита:

    1. Выбрать банк . Если вы проживаете в СПб или МСК, проблем с этим точно не возникнет, а вот для жителей небольших населенных пунктов выбор будет довольно ограничен. Но все же стоит изучить программы всех доступных банков и подобрать оптимальные условия.
    2. Подготовить и подать документы вместе с анкетой-заявлением . Обычно предварительную заявку можно оставить на сайте, а в офис банка подойти только после подготовки всех необходимых бумаг.
    3. Дождаться одобрения сделки . В зависимости от выбранной программы рассмотрение заявки может занять от нескольких часов до 5-7 дней.
    4. Подписать необходимые документы в офисе и получить деньги .

    Требования к заемщикам

    Банки в настоящее время относятся довольно требовательно к заемщикам. Особенно тщательно проверяется платежеспособность и надежность клиента. Это связано с желанием кредитных организаций свести к минимуму возможные неплатежи и связанные с ними проблемы. Ведь банк заинтересован в погашении ссуды, а не получении предметов залога, даже если таковой был предусмотрен условиями договора.

    Список основных требований к потенциальным заемщикам:

    • российское гражданство;
    • возраст от 18 (чаще 21-23) лет;
    • наличие официального дохода, позволяющего выплачивать кредит;
    • наличие постоянной регистрации в регионе, который обслуживается банком.

    Какие документы нужны

    Пакет документов может существенно отличаться в зависимости от выбранного банка и конкретной кредитной программы. Обязательно понадобиться паспорт и второй документ, например, СНИЛС. А также нужно представить справку о доходах, если вы не получаете зарплату через банк, в котором оформляете ссуду. Если программа кредитования предусматривает залог имущества, то по нему нужно представить полный комплект документов.

    Отзывы

    «Брал кредит на строительство дома в Россельхозбанке. Оформили довольно быстро, хотя документов кучу запросили. Погасил досрочно ссуду. Правда, обременение с залога (у меня им квартира выступала) удалось снять только после обращения к руководителю офиса. Но, главное, что все решилось нормально».

    Алексей Черкасов

    «Решил построить дом на даче, но в банках где есть целевые программы, мне условия не понравились, т. к. нужно слишком много документов. Решил обратиться в Газпромбанк, без проблем меньше чем за неделю оформили необходимую сумму в кредит, и никаких отчетов писать за каждую сумму не надо, а процент вполне сравним с ипотекой».

    Егор Дружинин

    «Принципиально стараюсь обходиться без кредитов, но стройка дома потребовала денег больше, чем у нас было. Обратились сразу в несколько крупных банков. Первым одобрил ВТБ 24, условия устроили, и оформили все довольно быстро. Проблем за 2 года не наблюдаю, нужно только платить регулярно не забывать».

    • Любой
    • 1 год
    • 2 года
    • 3 года
    • 4 года
    • 5 лет
    • 6 лет
    • 7 лет
    • 8 лет
    • 9 лет
    • 10 лет
    • 12 лет
    • 15 лет
    • 20 лет
    • 25 лет
    • 30 лет

    Взять ипотеку под строительство частного дома

    Оформить ипотеку на строительство частного дома, покупку земельного участка, можно по следующим программам:

    • Банк Дельтакредит «Строительство дома»
    • Сбербанк «Загородная недвижимость»
    • СвязьБанк «Жилой дом»

    Если заемщик имеет в собственности другую недвижимость, он сможет воспользоваться ипотечными программами под залог имеющейся недвижимости.

    Оформить кредит на строительство жилья, на земельный участок, без первоначального взноса можно по целевым программам. Такие предложения банков предусматривают минимальный взнос собственными средствами от 25–30%.

    Одновременно с кредитом на строительство загородного дома оформляется кредит на покупку земельного участка, на котором планируется строительство.

    Пример: Сметная стоимость строительства (с земельным участком) составляет 5 млн. р., заемщик готов оплатить первоначальный взнос в сумме 2,5 млн. р. На 2,5 млн. р. планируется оформить ипотеку сроком на 10 лет.

    Сумма ежемесячных взносов по банкам составит:

    Банк Ставка Ежемесячный взнос
    Сбербанк 10,0% 33,0 тыс. р.
    ДельтаКредит 8,25% 30,6 тыс. р.
    СвязьБанк 11,5% 35,1 тыс. р.

    Если брать нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости, ставка будет выше на 3–4 п., ежемесячный взнос составит от 41 тыс. р., что в среднем на 10 тыс. р. больше, чем по целевым программам. Но вероятность выдачи кредита под залог имеющейся недвижимости выше.

    Калькулятор для расчета

    Рассчитать кредит на строительство дома можно при помощи специальных кредитных калькуляторов.

    Заемщику потребуется ввести стоимость строительства. Сумму, которая планируется к уплате в качестве первоначального взноса, срок кредитования. Программой будет произведен расчет суммы ежемесячного платежа. Например, при стоимости сделки 6 млн. р. и первоначальном взносе 3,5 млн. р., сроке на 15 лет, ежемесячный взнос составит от 29 до 42 тыс. р., общая средняя сумма переплаты около 3 млн. р.

    Условия получения

    Ипотека на строительство частного дома оформляется гражданам РФ. В банке Дельта Кредит оформить кредит можно иностранным гражданам. Возраст заемщика от 20–21 года, на момент погашения задолженности ему не может быть больше 65–75 лет. Минимальное требование по трудовому стажу – от 6 месяцев на последнем месте работы. Заемщик должен подтвердить свой доход. Если дохода заемщика недостаточно, возможно привлечение созаемщиков по сделке в количестве 3–4 человек.

    Обязательный объем участия в сделке собственными средствами 25–30 и более процентов.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *